Vijf manieren om het jaar financieel verstandig af te sluiten.

Januari is traditioneel een maand waarin veel mensen financiële veranderingen aanbrengen in hun vermogen. Je kunt je echter afvragen of het verstandig is om te wachten tot het nieuwe jaar om veranderingen aan te brengen in je financiële situatie. Zelfs nu, met nog maar een paar dagen te gaan tot eind december, kun je nog steeds verstandig profiteren van de voordelen van dit jaar en op 1 januari opnieuw beginnen. Hier zijn enkele snelle tips om het jaar financieel verstandig af te sluiten:

1. Schulden afbetalen of een grote aankoop doen: Elk jaar stelt de overheid een bedrag vast dat we belastingvrij mogen sparen en beleggen. Dit is niet-belastbaar bezit. Over dit bedrag betaal je geen belasting. Voor 2024 is dit bedrag € 57.000. Over het bedrag boven de € 57.000 betaalt u onroerendezaakbelasting (voor fiscale partners € 114.000). Om te bepalen hoeveel je in box 3 moet betalen, kijkt de belastingdienst naar je saldo op 1 januari van het lopende jaar. Als je belasting wilt vermijden, is het verstandig (verantwoord) om wat geld uit te geven voor het nieuwe jaar. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om schulden af ​​te lossen, een grote aankoop te doen (zoals een nieuwe wasmachine of auto) voor het einde van dit jaar. Je kunt er ook voor kiezen om een ​​donatie te doen.

2. Doe een donatie of schenking: Als je van plan bent om een ​​donatie of schenking te doen, kun je elk jaar tot een bepaald bedrag gebruikmaken van vrijstellingen. Dit betekent dat je donaties kunt doen zonder belasting te betalen over deze bedragen. Ouders kunnen bijvoorbeeld in 2024 tot € 6.633 belastingvrij overmaken aan hun kinderen. Het maximale bedrag dat je kunt overmaken aan kleinkinderen, vrienden of andere personen is € 2.658. Als je van plan was om een ​​donatie of schenking te doen, stel dit dan niet uit.

3. Stort geld op je verzekeringsrekening (of open er een voor het einde van dit jaar): Met een levensverzekering (lijfrente rekening) bouw je geld op voor de toekomst met belastingvoordelen. U kunt elk jaar een maximaal bedrag storten op uw verzekeringsrekening, afhankelijk van uw jaarinkomen. Als u zelfstandig ondernemer bent en geen pensioen opbouwt, geen of onvoldoende pensioen hebt van uw huidige werkgever of bij meerdere werkgevers hebt gewerkt, kan het openen van een verzekeringsrekening een slimme manier zijn om (extra) pensioen op te bouwen.

4. Doe een extra hypotheekaflossing: Als u een hypotheek hebt, kan het verstandig zijn om aan het einde van het jaar wat geld te reserveren voor extra aflossing. De meeste banken staan ​​u toe om jaarlijks tot 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen. Door spaargeld te verminderen door extra hypotheekaflossing, kunt u de onroerendezaakbelasting in box 3 verlagen, mits uw contante saldo onder het niet-belastbare minimum komt (€ 57.000 voor één persoon / € 114.000 voor partners). Extra hypotheekaflossing verlaagt ook de rente op de lening. De hypotheekrente is afhankelijk van welk percentage van de woningwaarde u bewoont. Extra hypotheekaflossing is echter niet voor iedereen voordelig. In sommige gevallen kunnen extra aflossingen nadelen hebben.

5. Stel automatische overboekingen in naar uw beleggingsrekening: Het einde van het jaar is niet alleen een moment om geld te sparen of belastingvoordelen te gebruiken, maar ook een kans om het nieuwe jaar verstandig te beginnen. Automatische overboekingen betekenen dat u regelmatig investeert. Op deze manier krijgt u de gemiddelde aankoopprijs voor uw beleggingen en wordt u minder afhankelijk van marktschommelingen.